近期，2025年车险相关数据出炉：

· 第一，全年车险原保费收入为9409亿元，同比增长3%；

· 第二，新能源车险保费突破2000亿元，同比增长30%，占车险总保费21.3%；投保率91%，较燃油车高6个百分点；

· 第三，人太平三家净利润合计超400亿元，垄断90.4%车险承保利润。

一方面，在新能源的促进下，车险行业规模不断增长；另一方面，车险行业马太效应突出，头部险企在前端保费和后端理赔的话语权与日增长。

在此情况下，事故车理赔和维修领域的乱象层出不穷，诸如“保险公司给4S店定损6500，给修理厂只定损1500”已成行业心照不宣的潜规则。

为什么事故车维修乱象屡禁不止？修理厂真的要逃离保险流量吗？

01.

乱象盘点：事故车维修的三重门

在事故车维修链条中，保险公司、4S店、修理厂三方各自扮演着不同角色。

保险公司掌握理赔定损的最终话语权，4S店凭借原厂认证占据定价高位，而大量社会修理厂则只能在夹缝中求生。

这种权力不对等的格局，催生了三种典型乱象。

一是定损标准因人而异。

同一辆事故车，送往4S店和送往普通修理厂，保险公司给出的定损金额往往相差悬殊。以一辆常见家用车为例，若发生侧面碰撞，4S店定损可达6500元，涵盖原厂配件、工时费、辅料等；而同样的损伤，若车辆被送至普通修理厂，定损金额可能仅1500元左右。

保险公司对此的解释通常是“4S店配件及工时价格较高，修理厂则采用品牌件或拆车件，定价自然不同”。但在实际执行中，这种差异往往脱离真实维修成本，变成保险公司压低赔付支出的工具。

二是配件渠道混杂不清。

保险公司在定损时，对不同渠道的配件采取不同的价格认定标准。

4S店通常使用原厂配件，价格透明且固定；修理厂则可能被强制使用保险公司指定的所谓同质件或再制造件，而这些配件的质量、适配性、售后保障与原厂件存在明显差距。

更有甚者，保险公司与配件供应商之间形成利益闭环，通过压低配件价格进一步压缩修理厂的利润空间。

三是理赔流程层层设限。

修理厂在承接事故车维修时，常常面临保险公司在定损、核赔、支付等环节的诸多限制。

比如，定损金额迟迟不出，导致维修无法及时开展；核赔环节反复要求补充资料，延长回款周期；赔款直接支付给被保险人或4S店，修理厂需反复催款才能拿到应得费用。

这种流程上的不顺畅，使得修理厂即便接了事故车业务，实际到手的收益也大打折扣。

02.

利益分配的失衡

事故车维修乱象频发，根源在于车险产业链的利益分配机制出现了严重失衡。

头部保险公司凭借巨大的保费规模和市场份额，在合作中占据绝对主导地位。

目前，绝大多数事故车维修资源被头部险企牢牢掌控。

对于修理厂而言，一旦被排除在合作名单之外，事故车业务量将急剧下滑；而要想进入合作名单，就必须接受保险公司在定损标准、配件使用、工时价格等方面的一系列条件。

与此同时，4S店凭借原厂授权和客户信任，在事故车维修中占据了定价高位。

保险公司为维持与主机厂的良好关系、获取新车保费资源，往往对4S店的定损要求给予倾斜。

而社会修理厂既无新车保费资源，也无原厂授权背书，自然成为保险公司降本增效的主要挤压对象。

这种两头吃的格局，使得修理厂在事故车维修业务中处于弱势地位。

定损价格低、配件利润薄、回款周期长，成为修理厂普遍面临的困境。

03.

修理厂是否还要坚持做事故车业务？

面对保险公司的强势压价和种种限制，不少修理厂开始重新评估事故车维修业务的价值。

一部分修理厂选择主动调整业务结构，将资源更多投入到洗车、保养、美容、轮胎等高频刚需项目上。

这些业务虽然客单价不高，但现金流稳定，且不受保险公司制约。通过建立稳定的客户关系，逐步降低对事故车流量的依赖。

另一部分修理厂则选择与保险公司建立更为对等的合作关系。

例如，通过提升自身维修质量、建立规范化管理体系、获取行业认证等方式，增强与保险公司谈判的底气。

也有修理厂联合成立维修联盟，以规模化的方式与保险公司协商定损标准和工时价格，争取更为公平的合作条件。

还有一些修理厂开始尝试与新能源车企建立合作。

随着新能源车险保费突破2000亿元，新能源车企在售后维修领域的话语权逐步增强。

相较于传统燃油车时代完全由保险公司主导的格局，新能源车企在配件供应、维修标准、工时定价等方面拥有更大自主权。

对于修理厂而言，这或许是一条值得探索的新路径。

写在最后：

事故车维修乱象，表面看是定损价格不公、配件渠道混乱、理赔流程繁琐，本质上则是车险产业链利益分配失衡的结果。

保险公司在降本增效的压力下，不断压缩事故车维修的整体赔付空间，并将压力传导至处于弱势地位的修理厂。

对修理厂而言，短期内难以改变保险公司的强势地位，但长期来看，事故车维修业务仍然具有重要的战略价值。

事故车维修是刚需，客单价高，技术门槛也相对较高，是修理厂区别于普通洗美快保店的核心竞争力所在。完全放弃事故车业务，意味着将这块市场拱手让给4S店和其他大型连锁。

与其被动接受不合理条件，不如主动调整经营策略。

提升自身技术能力和服务水平，建立规范的维修流程和质量保障体系，增强与保险公司、客户之间的信任基础。

同时，合理控制事故车业务占比，优化业务结构，降低对单一流量的依赖。在行业格局尚未根本改变之前，这或许是修理厂在事故车维修领域继续立足的现实选择。

来源｜汽车服务世界