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车主理赔踩坑、修理厂难要维修款,“高仿车险”正借低价泛滥

时间:2024-03-27   访问量:15


近日,“统筹保险”这一高仿车险在短视频上成热议话题。 


据某电台汽车主播曝光,一位车主的营运车与对方刮擦,报保险时发现自己买的是“国信统筹”保险,打该公司400电话无人接听,导致这起事故无法定损理赔。据车主回忆,当时业务员说的是“人保”才让自己放心购买,但实际上交强险是人保,但商业险却是“国信统筹”。


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▲图片来自抖音@晓北-城市私家车


而这并不是个例。


作者梳理网络投诉信息显示,近年来“保单变统筹单”的现象屡见不鲜,而且统筹公司也频频上演不予理赔的戏码,甚至一跑了之,上述“国信统筹”已被央广网曝光失联,其广东、山东、深圳、浙江、杭州等多地分公司均处于注销状态。


据了解,即便有些统筹公司没有跑路失联,而是将车拖到合作的修理厂进行维修,但定损时各种压价和拖延,有些营运车车主等不及,只能被迫自掏维修款。


对此,修理厂也很无奈。有时候车修好了,但是统筹公司的维修尾款迟迟不付,自己只能将车辆扣下,最后演变成修理厂和车主之间的纠纷,让人身心俱疲。


那么,统筹保险的这类“高仿车险”乱象频出,为何还有人买单?



01.

出险不理赔,退保不退钱


车险保费作为每年必要的大头支出,上涨或者下跌都是车主极为关注的事。如果有“保险公司”承诺能够4-5折承保,车主会动心吗? 


据红星新闻报道,重庆网约车司机李先生在保险经纪人的推荐下,于2023年1月为自己的营运新能源车购买了“统筹车险”,金额7137元,比商业保险便宜2000多,让他很满意。然而7月发生交通事故后,在完成定损、维修好等流程进入赔付阶段,就联络不上统筹公司了。 


出租车司机刘先生也有着同样的遭遇。他在看到同行都在买比商业险便宜的“统筹车险”,而且刮擦等小事故都理赔了,便购买了一份,相关条款和保险公司的非常类似,只是把“保险”二字换成了“统筹”,但没过多久,该统筹公司的客服电话就打不通了。 


货运公司的司机张先生更是有苦难言。他的货车在7月份发生爆胎侧翻,车辆被拖至统筹公司合作的修理厂进行维修。8月底车架维修好;为了加快维修进度,9月自己垫付17000元安装了货箱,但直到次年2月,统筹公司的赔付款仍不到帐,张先生取不回车辆,承受着每月一万元的工资损失。 


据了解,“统筹车险”前身为“机动车交通安全统筹”,于2012年出台的相关文件中产生,初衷是“加强行业互助,提高交通运输企业抗风险能力”,主要是为参与统筹的大型、重型货车等提供保障。 


然而,经过多年发展以后,部分统筹公司在销售产品时,其业务流程、出具的车辆统筹单与商业保险单高度一致,也让他们方便把手伸向了私家车和网约车。 


据媒体报道,车主郑女士通过一位自称“保险公司业务人员”购买了车险,而她无意之中发现自己的车险保单带有“统筹”二字,便在上网查询了相关信息后坚决要求退保,却被告知要收取20%的手续费和20%的违约费,郑女士被迫同意后至今也未收到退款。更为重要的是,重新购买的正常商业车险由于断保而贵了不少。 


据作者梳理,被媒体曝光、在短视频平台自曝的类似事例有很多,主要可分为三类:


一是部分货车车主的车险是由挂靠的运输公司统一办理,自己并不知道详情;二是部分统筹公司以保险公司的名义推销车险,车主在理赔时才惊觉车子是“裸奔”上路;三是还有些车主受“统筹车险”低价诱惑,主动购买。


但从曝光的众多案例来看,“出险不理赔”、“退保不退钱”等情况,几乎成为购买“统筹车险”的车主们遭遇的“标配”结局。



02.

被拒保的车主们流向“统筹车险”


“统筹车险”以假乱真能到什么程度呢? 


据了解,统筹公司大多以“机动车安全统筹”“汽车服务”“交通服务”公司等命名,甚至直接用“人保”等名称在市场监管部门注册登记,经营范围中列有“交通安全统筹服务”,极易迷惑车主们。 


而“统筹车险”之所以广受欢迎,还有个最重要的卖点,就是“价格低”。 


据某统筹服务报价单显示,统筹车险实收的折扣能做到4.5折(返现超过50%),无论是对货车还是私家车都有极大的吸引力。 


与此同时,保险公司拒保也导致部分车险投保需求“流向”统筹公司。


据了解,由于商用车、营运货车等的出险率远远高于私家车,在车险综改、交强险责任限额提升的背景下,保险公司为了降低赔付成本,不得不花式拒保和拖延承保。


此外,数据显示,新能源汽车出险率高达30%,远超燃油车19%的数据,而保险公司的新能源车险赔付成本超过100%,这让某些新能源车同样受到保险公司的“另眼相待”。 


大量的潜在需求让统筹公司迅速崛起。在天眼查中搜索“安全统筹”的关键词,能查到2400家主体企业,但由于承受风险能力低下,统筹公司的存活率并不高。


对于“统筹车险”可能存在的风险,山东、甘肃、湖南等多地的保险行业协会都曾发布风险提示。 


早在2022年8月,中国保险行业协会就发布了《关于机动车辆安全统筹的风险提示》,指出机动车辆安全统筹业务不是保险业务,而且该类经营机构没有取得经营许可,也不是保险公司,不受原银保监会的监管。


也正因为如此,广大车主也只能从合同纠纷入手维权,起诉统筹公司,但耗时耗力得不偿失。


有多家财险公司表示,目前并无其他办法制止统筹公司开展类似保险的业务,只能发布提示和建议,向广大车主广而告之。 


值得一提的是,被卷入其中的不仅有大量的车主,还有承接统筹公司事故车维修业务修理厂。



03.

能结清统筹维修费才算本事 


据行业人士介绍,“统筹车险”的赔付模式,是广撒网将资金池做大,用没有出险车辆的保费赔付出险的车辆,博的就是不出险的概率;如果赔完了,统筹公司就会倒闭或跑路。 


“这也是一些统筹保单的小刮擦能够得到理赔,而大事故就赔付不了的原因。”一位上海的修理厂赵老板表示,即便是能够赔付,统筹公司也相当强势,定损金额极低,要求修理厂使用拆车件、副厂件等;而且即便如此,也有统筹公司迟迟不愿打款。 


赵老板介绍说,还有修理厂也被统筹公司给的高价定损金额忽悠了,成为其合作伙伴,结果在维修好车辆后,统筹公司不把款打给车主,修理厂收到不维修费,车主提不了车,反而变成了修理厂和车主之间的纠纷。 


一位广东做钣喷的老板表示自己也是受害者,自己修复了一台被货车碰撞的凯迪拉克,定损流程和赔付价格都很正常,但是货车购买的统筹车险定损完不发定损清单,赔付款非常慢,投诉根本没有用。 


毋庸置疑,在事故车维修上,“保费换送修”的行业顽疾依然存在,保险公司卡脖子、4S收紧事故车业务,都让修理厂的事故车业务愈发难做,这也给了统筹公司趁虚而入的机会。


赵老板表示,一般来说,在不更换配件的情况下,修理厂和保险公司合作与否,定损价格都相差不大。但事故车恰恰就是换件大修的业务,保险公司给到修理厂和4S店的定损金额大得让人非常难受,“如果有统筹公司业务员跟我说,哪怕能比现在保险公司定损高出几个点,我都能心动。” 


不过现实通常还会再给修理厂一击重锤,当统筹公司决心当“老赖”时,修理厂在修完车之后,还要负担起“追帐”的责任,以至于一位修理厂老板在抖音上发出感慨,“能把车修好不算啥,全额结清维修费才算本事。” 


用上述行业人士的话来总结,统筹不等于车险,车主和修理厂都要戒之慎之。



来源|AC汽车